Penenza – это p2b-платформа
Задача этой платформы – организовать совместную работу инвесторов и заемщиков. С одной стороны инвесторы приводят собственные средства для получения повышенного процента, с другой – заемщики ищут средства для работы с тендерами. Пененза организовывает этот процесс. Давайте разберемся, что предлагает нам эта p2b платформа.
Penenza занимает около 80% рынка p2b кредитования в России (по данным представителей компании). За 2015-2018 гг. — выдано займов на сумму 26 млрд рублей. Просрочка свыше 90 дней — 0,76% от выдачи. Это хороший показатель.
Прежде, чем говорить об услугах, давайте вспомним о том, какие есть этапы работы с тендерами с точки зрения потребности в деньгах. Более подробно об этом можно послушать в бесплатном вводном курсе:
Этап 1: подача заявки. На этом этапе в случае, если установлено обеспечение заявки, необходимо найти средства, чтобы его покрыть.
У Penenza есть продукт – Тендерный заём для обеспечения заявки
Этап 2: подписание контракта. В короткий период подписания контракта необходимо найти средства на обеспечение контракта и антидемпинговые меры (если эти условия установлены в документации).
Этап 3: исполнение контракта. Так как работа с тендерами как правило постоплатная, то во время исполнения контракта предпринимателю необходимо найти средства на оплату товара, работы или услуг субподрядчиков.
У Penenza есть продукт – Кредит на исполнение контракта
Этап 4: расчеты с заказчиком. Срок оплаты по контракту регламентирован, но не всегда соблюдается.
У Penenza есть продукт – Госфакторинг
Пененза предлагает целевые займы на следующих этапах:
1) Тендерный заем на этапе подачи заявки:
- до 100 млн. руб.
- комиссия за выдачу от 3,5% от суммы займа
- решение о выдачи в течение часа
- без залога и поручительства
- любые ЭТП по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ППРФ
2) Кредитование исполнения контракта или Поставка в кредит материалов для исполнения контракта:
- кредит денежными средствами или в форме материалов
- до 30% от суммы заключенного контракта
- максимальный объем материалов или сумма займов до 10 млн. руб.
- срок займа до 180 дней
- комиссия за выдачу от 4% от суммы займа
- с 31-ого дня займа процентная ставка 25% годовых
- обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса
- расчеты ведутся через открываемых расчетный счет в банке-партнере
- залог прав на оплату по контракту
3) Госфакторинг:
- до 70% от суммы контракта
- до 10 млн. руб.
- срок до 90 дней
- комиссия за выдачу от 2% от суммы займа
- с 31-ого дня займа процентная ставка от 20% годовых
- обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса
- расчеты ведутся через открываемых расчетный счет в банке-партнере
- залог прав на оплату по контракту
Таким образом на разных этапах можно использовать разные продукты платформы Penenza. Высший пилотаж – изучить разные платформы, добавить возможности банков и предложения по поддержке малого бизнеса. Если рентабельность бизнеса позволяет (все-таки это достаточно дорогие деньги), то с помощью таких возможностей можно обеспечить своему бизнесу отличное кредитное плечо.
Мои рекомендации по работе с Пенезой:
- Приходите на такие платформы уже имея опыт исполнения контрактов. Вам будет проще получить заем на что бы то ни было.
- В первые несколько раз берите небольшие займы. Этим вы нарабатываете свою кредитную историю. Это не как ипотека, здесь нет общей базы и платформы не обмениваются данными по заемщикам. Каждый раз как в первый
- Обязательно считайте варианты до участия в тендерах. Обновляйте условия, проценты, считайте рентабельность до\после. Комбинируйте варианты. Например, госфакторинг выглядит более привлекательным, чем кредит на исполнение. И если у вас есть еще неоплаченный исполненный тендер, возможно, выгоднее смотреть в сторону факторинга.
- Старайтесь сохранять свою «зеленую» историю выплат. Не допускайте просрочек.
У Penenza есть свои стоп-факторы и скоринговая модель, по которой присваивается рейтинг заемщику и его заявке. Инвестор может ориентироваться на этот рейтинг при принятии решения. Далее вы можете посмотреть однозначные стоп-факторы, при которых компанию не будут рассматривать в качестве заемщика.
Стоп-факторы:
- подана заявка на займ для коммерческого тендера. На текущий момент работа только с тендерами по 44-фз, 223-фз и 615-ппрф
- заем свыше 10 млн. руб.
- юрлицо образовано менее года с даты подачи заявки
- отсутствие опыта успешного исполнения контрактов
- поставка медицинского или специализированного оборудования
- просрочки по данным НКБИ
- убытки по итогам последнего отчетного года
Подводя итоги: Penenza – отличая возможность как для инвестора, так и для заемщика. Главное – подробно изучить все условия выдачи и получения займа и помнить, что Пененза – это тоже бизнес.
Муфтахина Ася, консультант по тендерам
Понятие дефолта различаются на разных платформах, к тому же различаются сами продукты. Риск дефолта при займе на исполнение контракта все таки выше, чем риск при займа на обеспечение заявки.